貸款詐騙手法有哪些？先看要你交什麼

先看對方要你交錢、交資料，還是交帳戶控制權

尚未取得借款，對方卻要求再匯一筆錢才能解鎖額度，或把提款卡、密碼交出去才能核貸，就先停止交易。不要用頭像、公司登記截圖或撥款承諾代替查證；你現在要確認的是誰負責放款、為何收費，以及誰能動用你的帳戶。

有費用不等於必然是詐騙，但對方若無法事先說明金額、收取條件、收款人及未撥款時的處理，就不應在催促下付款。費用即使寫進合約，也仍可能需要檢查是否合法。

把話術拆成要求，才知道應該停在哪裡

這張表是辨認風險的工具，不能單憑一句話判定犯罪。反過來，沒有出現表內字眼也不代表安全；把保證金改叫驗證費，仍應核對同一組問題。

已付的錢，不是再付一次的理由

假設對方宣稱可借 8 萬元，實際完全沒有撥款，先要求驗證費 6,000 元，再要修正費 4,000 元，接著要求解凍費 8,000 元。這不是正常還款試算：實拿借款本金為零，沒有可核對的借款利率或期數，只計算已付款及追加風險；不含其他費用，實際以合約為準，但條款仍須依法檢視。

累計金額是 6,000＋4,000＋8,000＝18,000 元。若在最後一次要求時停下，能避免再付出 8,000 元；這不代表先前的 10,000 元必定能取回。對方說最後一筆就會退錢，並不是退款能力的證據。

依照你已經做到哪一步處理

1. 還沒付款：停止點擊對方提供的登入連結，不再補傳證件。先保存帳號、網址及對話，再透過自行找到的官方管道核對身分。
2. 已經匯款：儘速聯絡自己的匯出銀行，說明疑似貸款詐騙，提供交易時間、金額與收款帳號，詢問可採取的處置。同時撥 165 諮詢並向警方報案；不要相信任何人保證追回款項。
3. 已交出卡片或登入資料：立即向銀行說明哪些資料外流，詢問停用、掛失或變更驗證方式。僅把聊天對象封鎖，並不能取回帳戶控制權。
4. 已簽文件或收到追討：把借據、本票、合約及實際入帳紀錄放在一起，交由律師或法扶確認，不要靠再付一筆結案費解決；遭恐嚇或暴力威脅就向警方報案。

資料保存與聯絡銀行可以同步進行，不必等證據整理得很漂亮才求助。若還有不認識的錢匯入，不要按對方指示退到另一個帳號；先把來款情況告知銀行與警方。

向銀行說明時，把自己親手操作的交易、對方指示的交易，以及完全不認識的交易分開標記，不要只說帳戶有問題。記下聯絡時間、銀行告知的處理事項與後續窗口；如果對方又傳來新的收費要求，直接加進原有紀錄，不需要重新付款才能證明自己受騙。

整理一份能讓承辦人看懂的紀錄

• 把廣告頁、聯絡帳號、對話及合約依時間排列，保留原始內容，不只留下最後一句催款。
• 每筆匯款記下日期、金額、收款帳號與對方當時聲稱的用途，附上交易明細。
• 列出曾提供的證件、卡片、密碼或驗證碼，以及是否還能自行登入帳戶。
• 把承諾的撥款金額與真正收到的金額分開，不把陌生入帳直接認作貸款。

洗錢防制法第 22 條原則上禁止將帳戶交付他人使用，並有正當理由等例外；不能因為自認只是辦貸款，就忽略交付帳戶的風險。具體處理可接著看交存摺提款卡的風險與補救。

今天可做的下一步，是停止新增付款、聯絡銀行與 165 反詐騙管道。若有債務文件爭議，向法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥，手機加 02）詢問，不需要再找一筆借款填補這次損失。