貸款代辦合法嗎？先查收費與退出條款

先找出何時開始欠代辦費，再決定是否簽署

審閱貸款代辦合約，先圈出收費觸發條件：是送件、核准，還是實際撥款才收？若這一段寫不清楚，先不要簽。你以為借到錢才付費，對方卻把核准視為完成服務，即使最後沒有拿錢，也可能產生費用爭議。

代辦人的口頭說明應與合約一致。若業務說不用理會某條款，請他提供雙方確認的修正文書；不要把聊天承諾與正式文件的衝突留到付款時才處理。

也要看貸款本身的條件。代辦費談得很清楚，不代表借款利息、扣費、擔保安排或到期金額都已經合理；兩份契約需要一起核對，但不能把兩個收款人混在同一個不明總額裡。

假設申請額為 200,000 元，核准額僅 120,000 元，代辦費約定為計算基礎的 8%。以下比較尚未撥款時的服務費條款，並非借款利息試算：目前沒有實拿借款本金，借款利率與還款期數尚未確定；表內只含假設代辦費，未含其他未揭露費用，實際以合約為準，效力仍須依法判斷。

若合約又寫核准即收按申請額計算的服務費，取消另收 10,000 元，而且對方主張可以併收，要求的金額就會是 16,000＋10,000＝26,000 元。此時實際撥款仍為零，不能把這筆支出誤認為借款後才慢慢還的利息。

這是檢查條款的假設，不代表你一定有義務付 26,000 元。重點是簽前把未撥款、額度不合用及主動取消分開寫明，並確認能否併收、有無上限。若對方不願把總額算出來，就沒有足夠資訊評估這份委託。

可以用商工登記公示查詢核對公司名稱及資料，並核對合約與收款對象。登記資料並不能替你證明代辦有權代表某家出借人，也不能證明其收費或資料使用方式都合法。

涉及一般借貸成本時，民法第 206 條禁止以折扣等方式巧取限定利息以外的利益。費用與借貸是否實質相連、是否為獨立服務及約定有無效力，都應看具體事實，不能只憑名稱斷定。

刑法第 344 條檢視重利時，也包括手續費、保管費、違約金等相關費用，但仍須符合該條的其他要件。不要自行推論所有代辦費都合法，也不要把所有收費爭議一律說成犯罪。

已簽約有爭議時，先把廣告、委託書、借款文件、送件紀錄及付款證明依時間排好，列出原本承諾與實際發生的差異。向法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥，手機加 02）或律師詢問費用責任與後續處理；不要直接假設沒有撥款就能忽略全部文件，也不要為了終止爭議再簽一張空白本票。

若你提出取消，把提出時間、當時已完成的服務、是否收到核准通知及是否真的入帳分開記錄，再要求對方逐項說明收費依據。不要把刪除聊天紀錄當成取消完成，也不要把業務說可以處理，當成已取得清楚的費用結算或終止約定。

今天可以先把合約中的成功、收費基礎、取消及併收四處圈出來，要求對方各算一個總額。說不清楚時，先不要付款或繼續簽署；若疑似詐騙，保留資料並撥 165 諮詢。